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發(fā)票融資

【產(chǎn)品定義】

發(fā)票融資一般指的是出口商業(yè)發(fā)票融資，主要為出口商采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c客戶（進(jìn)口商）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由銀行提供有追索權(quán)短期融資的一種金融服務(wù)。

【產(chǎn)品分類】

主要有賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）兩種方式，我行主要為賒銷（O/A）辦理發(fā)票融資業(yè)務(wù)。

【產(chǎn)品特點(diǎn)】

1、融資的期限為出口應(yīng)收賬款的實(shí)際放款期限，一般不超過90天，特殊情況下不超過180天，融資金額一般不超過發(fā)票金額的80%。

2、押匯系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×融資天數(shù)?/?360計(jì)算，我行發(fā)票融資基本年利率為4.95%。

3、我行對(duì)出口商保留追索權(quán)，不論何種原因，如無法從國外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。

【辦理步驟】

1、借款人按照我行按相關(guān)授信要求向所屬支行申請其核定貼現(xiàn)額度；

2、借款人提交發(fā)票、提單、報(bào)關(guān)單等資料到國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行貿(mào)易真實(shí)性審查；

3、與所屬支行簽訂《吳江農(nóng)村商業(yè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資合同》；

4、支行辦理《吳江農(nóng)村商業(yè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資申請書》并與《吳江農(nóng)村商業(yè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資合同》提交國際業(yè)務(wù)部審批；

5、國際業(yè)務(wù)部根據(jù)《吳江農(nóng)村商業(yè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資合同》審批結(jié)果辦理發(fā)票融資；

6、進(jìn)口商到期付款，我行用以歸還貼現(xiàn)本息，將余額轉(zhuǎn)出口商。

【產(chǎn)品優(yōu)勢】

1、加快資金周轉(zhuǎn)：在進(jìn)口商支付貨款前得到融資款項(xiàng)，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度。

2、簡化融資手續(xù)：融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)貸款等簡便易行。

3、改善現(xiàn)金流量：可以增加當(dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。

4、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用：可根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。

5、降低授信門檻：對(duì)于信用證項(xiàng)下單證相符的出口單據(jù)，即使出口商尚未在銀行核有授信額度，也可以辦理出口押匯。

6、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)：提前得到融資，避免遠(yuǎn)期市場匯率出現(xiàn)不利的變動(dòng)。

【借款人基本條件】

1、依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。

2、擁有貸款卡。

3、擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶,且企業(yè)資信良好，履約能力強(qiáng)，收匯記錄良好。

4、具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。

【特別提示】

企業(yè)需在我行開立人民幣及外幣結(jié)算賬戶，并且擁有良好的征信。