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出口押匯

【產(chǎn)品定義】

出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證或托收項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。

【產(chǎn)品分類】

出口信用證項(xiàng)下押匯與出口托收項(xiàng)下押匯。

【產(chǎn)品特點(diǎn)】

1、出口押匯系短期墊款，押匯期限一般不超過180天，押匯金額一般不超過議付金額的90%。

2、押匯系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按押匯金額×押匯年利率×押匯天數(shù)?/?360計(jì)算，我行出口押匯基本年利率為4.95%。

3、押匯系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論何種原因，如無法從國外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。

【辦理步驟】

1、出口商與我行簽訂出口押匯協(xié)議；

2、出口商向我行提交出口單據(jù)及押匯申請(qǐng)書；

3、我行經(jīng)審核單據(jù)后和領(lǐng)導(dǎo)審批后，將押匯款項(xiàng)入出口商賬戶；

4、我行將單據(jù)寄往國外銀行（信用證項(xiàng)下開證行或指定行，或托收項(xiàng)下代收行）進(jìn)行索匯；

5、國外銀行收到單據(jù)后提示給信用證項(xiàng)下開證申請(qǐng)人，或托收項(xiàng)下付款人；

6、國外銀行到期向我行付款，我行用以歸還押匯款項(xiàng)。

【產(chǎn)品優(yōu)勢】

1、加快資金周轉(zhuǎn)：在進(jìn)口商支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度。

2、簡化融資手續(xù)：融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。

3、改善現(xiàn)金流量：可以增加當(dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。

4、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用：可根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。

5、降低授信門檻：對(duì)于信用證項(xiàng)下單證相符的出口單據(jù)，即使出口商尚未在銀行核有授信額度，也可以辦理出口押匯。

6、降低匯率風(fēng)險(xiǎn)：出口押匯提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。

【借款人基本條件】

1、依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。

2、擁有貸款卡。

3、擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶,且企業(yè)資信良好，履約能力強(qiáng)，收匯記錄良好。

4、具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。

【特別提示】

出口押匯進(jìn)行融資，最好避免以下情況：

1、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)單據(jù)。

2、未能提交全套物權(quán)單據(jù)。

3、轉(zhuǎn)讓信用證。

4、帶有軟條款的信用證。

5、提交存在實(shí)質(zhì)不符點(diǎn)的單據(jù)。